Immobilier et viager : quels diplômes et formations pour exercer ?

La vente en viager repose sur un contrat immobilier aux mécanismes spécifiques, mêlant évaluation patrimoniale, fiscalité, droit civil et accompagnement humain. Ce cadre exigeant a progressivement conduit certains professionnels de l’immobilier à se spécialiser dans ce type de transaction.

Mais pour exercer dans le viager, faut-il un diplôme particulier ? Existe-t-il une formation reconnue ? Et quels sont les prérequis pour obtenir une carte professionnelle ou devenir mandataire spécialisé au sein d’un réseau comme Justager ? Cet article aborde les différentes voies d’accès au métier, les compétences attendues et les formations disponibles pour exercer dans le viager en toute légitimité.

Exercer dans l’immobilier : ce que dit la loi

La carte professionnelle, condition indispensable

Pour exercer dans l’immobilier en tant qu’agent, il est obligatoire de détenir une carte professionnelle délivrée par la Chambre de commerce et d’industrie (CCI). Cette carte autorise l’exercice des activités immobilières sous mandat, notamment la vente, la gestion ou la location de biens.

Dans le cas du viager, c’est la carte “T” (transaction) qui est requise, car la mission consiste à accompagner la cession d’un bien immobilier. La carte est valable trois ans et doit être renouvelée.

Les voies d’accès : diplôme ou expérience

L’accès à la carte professionnelle repose sur deux voies principales. La première passe par un diplôme de niveau bac+2 minimum, dans un domaine lié à l’immobilier. Le BTS Professions immobilières reste la formation la plus courante, mais d’autres cursus sont également acceptés : DUT carrières juridiques, licences professionnelles en droit immobilier, ou formations universitaires et écoles de commerce intégrant un enseignement en transaction, droit de la propriété ou urbanisme.

La seconde voie repose sur l’expérience professionnelle. Il est possible d’obtenir la carte sans diplôme, à condition de justifier d’au moins 10 ans d’activité à temps plein dans une agence immobilière (ou 4 ans si cette activité a été exercée en tant que cadre). Ce dispositif permet à des négociateurs ou mandataires expérimentés de faire reconnaître leur parcours et de formaliser leur statut.

Se spécialiser dans le viager : une formation sans prérequis

En complément de ces voies d’accès réglementaires, il est possible de se former spécifiquement à la vente en viager. C’est notamment le cas de Célestina Formations, partenaire de Justager, qui propose plusieurs parcours en ligne, adaptés à différents profils :

• Un module de découverte pour s’initier aux fondamentaux du viager (7 h) ;
• Une formation d’approfondissement des aspects juridiques et financiers (14 h) ;
• Un parcours certifiant de 28 h, axé sur les techniques de vente en viager.
  

Accessibles sans prérequis techniques, ces formations s’adressent aussi bien aux professionnels de l’immobilier qu’aux personnes en reconversion. Compatibles avec la formation continue loi Alur, elles permettent de structurer ses compétences, de sécuriser ses pratiques et de professionnaliser son approche du viager, avec des cas pratiques et des outils directement mobilisables sur le terrain. Ces formations sont éligibles au financement des OPCO.

Le métier d’agent immobilier spécialisé en viager

Le métier d’agent immobilier spécialisé en viager ne fait l’objet d’aucune reconnaissance réglementaire particulière. Il s’exerce dans le cadre de la transaction immobilière classique, à condition de détenir une carte professionnelle.

Mais dans les faits, cette activité repose sur des compétences spécifiques. Le professionnel doit savoir :

• estimer la valeur d’un bien occupé en intégrant l’âge du vendeur, le type de droit conservé et la situation patrimoniale globale ;
• calculer une rente viagère et fixer un bouquet adapté ;
• expliquer les mécanismes du contrat, y compris les clauses particulières (réversibilité, indexation, renonciation au droit d’usage) ;
• anticiper les conséquences fiscales ou successorales ;
• accompagner des clients parfois âgés ou fragiles, dans un contexte émotionnel particulier.
  

À ces éléments s’ajoutent des qualités relationnelles essentielles. Le viager exige une posture professionnelle fondée sur l’écoute, la pédagogie, le tact et la capacité à instaurer un climat de confiance.

Quelles qualités pour exercer dans le viager ?

Une expertise technique indispensable

Exercer dans le viager suppose une bonne maîtrise du cadre juridique, fiscal et patrimonial. Comme évoqué précédemment, l’enjeu ne se limite pas à vendre un bien, mais à évaluer une situation dans sa globalité : âge du vendeur, valeur occupée, droit d’usage ou d’usufruit, fiscalité de la rente et du bouquet. Ces paramètres doivent donc être traités avec précision, dans un cadre contractuel clair et sécurisé.

La connaissance du marché local, la capacité à anticiper les besoins des parties et le suivi rigoureux du dossier sont également essentiels pour garantir la solidité de chaque transaction.

Une posture humaine et engagée

Le viager touche à des sujets intimes : maintien dans le logement, transmission, fin de vie. Il demande une approche mesurée, respectueuse, et tournée vers l’écoute. L’agent doit savoir créer un climat de confiance, répondre avec clarté aux interrogations, et accompagner ses clients avec tact.

Cette dimension relationnelle fait partie intégrante du métier. Elle exige de la patience, une communication transparente et un vrai sens du conseil.

Une rigueur professionnelle constante

La réussite d’une vente en viager repose aussi sur la solidité administrative du dossier. Il s’agit de s’assurer que le mandat est conforme, que les éléments transmis au notaire sont complets, et que les calculs de rente ou de bouquet sont exacts.

Cette rigueur permet de sécuriser l’opération, aussi bien pour le vendeur que pour l’acheteur. Elle renforce la légitimité du professionnel, tout en préservant l’équilibre entre les parties.

Devenir mandataire viager chez Justager

En rejoignant Justager, vous intégrez un réseau national spécialisé dans le viager, conçu pour accompagner les professionnels de l’immobilier dans le développement de leur activité.

Vous bénéficiez d’une formation à la vente en viager, d’un appui technique pour le calcul du bouquet, de la rente et de la valeur occupée, ainsi que d’un accompagnement à la rédaction des avant-contrats. Des outils adaptés sont également mis à votre disposition : CRM, calculateurs automatisés, documentation métier, et délégation de carte professionnelle si vous n’en disposez pas. L’objectif : vous permettre d’exercer dans un cadre structuré, sécurisé et centré sur la qualité de l’accompagnement client.

Pour plus d’informations, rendez-vous sur notre page dédiée : Devenir mandataire Justager

Justager vous accompagne dans votre parcours professionnel

Le viager exige des compétences spécifiques, une approche humaine et un cadre juridique maîtrisé. S’il n’existe pas de diplôme dédié, cette activité s’exerce dans le respect des règles encadrant la transaction immobilière.

Chez Justager, nous accompagnons les professionnels qui souhaitent se former, se spécialiser ou intégrer un réseau structuré. Que vous exerciez déjà ou que vous envisagiez de vous lancer, nous mettons à votre disposition les outils, l’expertise et le soutien nécessaires pour sécuriser et développer votre activité. Vous souhaitez rejoindre notre réseau ou en savoir plus ? Contactez-nous.