Combien faut-il d’argent de côté à la retraite ?

La retraite est souvent considérée comme un moment pour profiter de la vie, voyager, et se consacrer à ses passions. Cependant, pour vivre cette nouvelle phase sereinement, il est essentiel de bien planifier ses finances. Alors, combien faut-il de d'argent de côté ou de capital immobilier pour vivre confortablement à la retraite ? Cet article vous aide à comprendre les facteurs à considérer et les stratégies à adopter pour assurer une retraite paisible.

La pension de retraite moyenne en France

Commençons par un état des lieux. En 2021, la pension de retraite moyenne en France s’élevait à 1 531 euros bruts par mois, soit environ 1 420 euros nets. Bien que ce montant soit en augmentation par rapport à l’année précédente, l’inflation a entraîné une diminution du pouvoir d’achat des retraités. Il est important de noter que ces chiffres sont des moyennes. La pension perçue dépend du nombre d’années de cotisation, des revenus durant la carrière et des éventuelles pensions de réversion. Ces dernières, majoritairement perçues par les femmes, mettent en lumière les inégalités de genre qui persistent même à la retraite.

Combien d'argent faut-il pour vivre confortablement à la retraite ?

La réponse à cette question dépend principalement de votre niveau de vie souhaité, de vos habitudes de dépense et de votre situation personnelle. En général, les experts recommandent de viser un revenu équivalent à 70 % ou 80 % de votre dernier salaire avant la retraite. Pour certains, ce taux peut être plus élevé si les dépenses essentielles représentent une part significative de leurs revenus. Par exemple, avec un revenu de 1 500 euros par mois avant la retraite, il serait préférable de viser 1 275 à 1 350 euros par mois pour maintenir un confort de vie. Cela dépend également de votre logement, si vous devez financer un loyer ou si vous détenez votre résidence principale.

Aussi il est important de préciser qu'à partir d'un certain âge il peut être indispensable de se rendre dans une résidence senior, maison de retraite ou ehpad. Notamment pour des questions de santé ou de dépendance, mais cela peut aussi être un souhait. Dans ce cas vos besoins financiers peuvent vite grimper et vous devez les anticiper pour ne pas dépendre de vos enfants ou de vos proches.

Un petit calcul pour évaluer votre besoin d'épargne disponible

Imaginons que vous souhaitiez compléter votre pension de 1 420 euros nets mensuels avec 1 000 euros supplémentaires par mois pendant 30 ans. Cela nécessiterait une épargne de 360 000 euros, une somme importante. Ce calcul, bien que simplifié, donne une idée de l’effort financier à fournir pour atteindre cet objectif.

Comment épargnent les Français ?

En moyenne, un adulte seul épargne environ 4 800 euros par an, soit près de 16 % de son revenu. Si vous commencez à épargner à 24 ans et continuez jusqu'à 64 ans, vous pourriez accumuler 192 000 euros. Cependant, cela ne représente qu’environ 53 % de l’objectif de 360 000 euros nécessaire pour compléter votre retraite de 1 000 euros par mois sur 30 ans. Ce constat souligne l’importance d’une stratégie d’épargne réfléchie.

Stratégies pour augmenter vos économies de retraite

• Économiser intelligemment : Mettre de côté régulièrement est un excellent début, mais est-ce suffisant ? Par exemple, épargner 400 euros par mois pendant 40 ans à un taux d’intérêt annuel de 2 % vous permettrait d'accumuler environ 300 000 euros. Toutefois, l’inflation pourrait réduire la valeur réelle de cette épargne.
  
• Investir pour mieux récolter : L’investissement, notamment immobilier, peut s’avérer plus rentable que l’épargne simple. Devenir propriétaire de votre résidence principale avant la retraite est une stratégie judicieuse. Une fois le prêt remboursé, vous n’aurez plus de loyer à payer, ce qui libérera une part importante de votre budget et ce capital immobilier pourra vous servir à compléter votre retraire comme évoqué plus tard dans l'article.

Attention aux dettes

Évitez d’arriver à la retraite avec des dettes, notamment un crédit immobilier non remboursé. L’endettement peut peser lourdement sur vos revenus de retraite. De plus, il n'est pas possible à la retraite d'augmenter nettement ses revenus car vous n'êtes plus actifs et la souscriptions d'un nouveau prêt est très compliqué.

Solutions pour compléter vos revenus

Si vos économies ne suffisent pas, plusieurs solutions s’offrent à vous :

• Vente en viager : Vendre votre bien en viager vous permet de percevoir un capital initial et une rente mensuelle tout en continuant à occuper votre logement. Via cette solution, vous restez vivre chez vous tant que cela est possible et souhaité, et chaque moi vous avez un complément de revenus. Ce complément vous est versé jusqu'à la fin de vos jours de quoi vous offrir une belle sécurité. Si vous avez plus de 60 ans et que vous souhaitez connaître la valeur viagère de votre bien, nous vous offrons votre estimation.
  
• Location de chambres : Si vous disposez de chambres inutilisées, envisagez de les louer via des plateformes comme Airbnb ou de diviser votre logement pour de la location longue durée.
  
• Optimiser votre patrimoine immobilier : Le prêt viager hypothécaire ou la vente en nue-propriété sont des options pour libérer de la trésorerie tout en conservant l’usage de votre bien.

Notre conseil : préparez votre retraite le plus possible !

Établissez un budget ! Un budget permet de prendre le contrôle de ses revenus, de ses dépenses et de ses investissements. Ce processus est d’autant plus crucial à l’approche ou au franchissement du cap des 40 ans, souvent considéré comme un pivot dans la vie financière. À cet âge, les responsabilités s’accumulent : remboursement d’un prêt immobilier, éducation des enfants, ou encore préparation de la retraite. C’est aussi le moment où l’on peut commencer à ressentir les conséquences des choix financiers faits dans la vingtaine et la trentaine. Un budget bien structuré permet de maximiser ses économies, de corriger des habitudes coûteuses et de définir des priorités alignées avec des objectifs à long terme, comme la constitution d’un patrimoine ou l’atteinte de l’indépendance financière

Planifier sa retraite est une démarche cruciale pour maintenir un niveau de vie confortable. Que ce soit par l’épargne, l’investissement ou la gestion de votre patrimoine immobilier, il est essentiel de commencer tôt et de diversifier vos stratégies. Justager, expert en viager, est là pour vous conseiller et vous proposer des solutions adaptées à votre situation, comme le viager pour une retraite sereine et bien préparée.